Čo je sporenie?
- Sporenie sa charakterizuje ako pravidelné odkladanie finančných čiastok za účelom dosiahnutia určitej cieľovej sumy. Môže ísť napríklad o sporenie na dôchodok, šetrenie na kúpu auta alebo kúpu bytu, dočasné uloženie úspor, štipendijné sporenie alebo venové sporenie
a podobne.
- V prípade dočasnej straty príjmu či nečakaných výdavkov je neoceniteľné, ak máme k dispozícii nejakú finančnú rezervu. Sporenie slúži práve ako ochrana pred vplyvmi nepredvídaných situácií.
Aké je výhodné sporenie?
- Sporenie je výhodné, keď sa uložené peniaze zhodnocujú nad úroveň inflácie. Sporenie je taktiež výhodné kombinovať s investovaním či poistením.
Čo je investovanie?
- Investovanie je vo všeobecnosti peňažná operácia, ktorej cieľom je zhodnotenie voľných finančných prostriedkov.
- Pri investovaní je potrebné analyzova ť mieru rizika, ktorú ste ochotní akceptovať, stanoviť si cieľ, ktorý očakávate a uvažovať o investičnom horizonte.
Stanovte si mieru rizika:
Dopredu by ste si mali stanoviť mieru krátkodobého poklesu, ktorú ste ochotní akceptovať. Je vhodné rozhodnúť sa pre investičné fondy alebo ich kombinácie tak, aby ste diverzifikovali (rozčlenili) riziko. Vaša investičná stratégia by mala predstavovať pre vás optimálne riešenie s ohľadom na všeobecne platnú rovnicu: vysoký výnos = vysoké riziko.
Stanovte si investičný cieľ:
Keďže je každý klient iný, analogicky sú i ciele pri investovaní odlišné. Môže ísť napríklad o sporenie na dôchodok, šetrenie na kúpu auta alebo kúpu bytu, dočasné uloženie úspor a podobne. Dôležité je vedieť, prečo chcem investovať a čo od toho očakávam.
Aspekt času zohráva pri investovaní významnú úlohu. Volatilita teda kolísavosť fondu sa dĺžkou investičného horizontu znižuje.
Prečo investovať?
- Základným cieľom investovania je zhodnotiť peniaze minimálne nad úroveň inflácie. Vkladné knižky či termínované vklady túto výhodu neposkytujú, keďže ani zďaleka nepokrývajú infláciu.
